Ce este Scorul FICO? Scorul FICO de la Biroul de Credit este un instrument statistic folosit de instituțiile financiare, despre care trebuie să știi cât mai multe informații dacă vrei să soliciți un credit. Și asta pentru că, în funcție de acest scor, creditul pe care îl vei solicita va fi aprobat sau nu.
Ce este Scorul FICO
Scorul FICO din România, furnizat de Biroul de Credit, este un acronim provenit de la Fair Isaac Corporation și reprezintă unul dintre instrumentele standardizate utilizate de instituțiile financiare pentru a evalua obiectiv riscul asociat unui potențial client care solicită un credit. Cu alte cuvinte, scorul de credit, cunoscut și ca scorul Biroului de Credit, indică probabilitatea ca o persoană să poată rambursa un împrumut. Scorul FICO ia în calcul diverse variabile pentru a estima riscul implicat. Ce este Scorul FICO.
Ce este Biroul de Credit?
Când cineva solicită un credit bancar, indiferent de tip, este supus unei evaluări, inclusiv analizarea istoricului financiar și a modului în care au fost rambursate creditele anterioare. Biroul de Credit este o entitate privată care administrează o bază de date cu informații privind activitatea de creditare desfășurată de instituțiile financiar-bancare autorizate. Această bază de date poate fi accesată de bănci, instituții financiare nebancare, societăți de asigurări și firme de recuperare a creanțelor.
Ce este Scorul FICO. Datele personale sunt procesate cu scopul de a sprijini o creditare responsabilă și de a reduce riscul de creditare, conform prevederilor legale. Evaluarea bonității și prevenirea activităților ilegale sunt astfel facilitate. Biroul de Credit prelucrează informațiile în colaborare cu instituțiile financiare, iar acestea sunt actualizate periodic, oferind o imagine clară asupra gradului de îndatorare și capacității de plată a solicitantului de credit.
Scorul FICO este utilizat în România din 2009, fiind dezvoltat ca răspuns la criza economică din 2007-2008, când numeroase persoane au ajuns în imposibilitatea de a-și plăti datoriile. Principiile după care funcționează sunt standardizate, oferind o evaluare obiectivă în fiecare caz.
Ce este Scorul FICO și cum se calculează? Ce elemente sunt luate în considerare pentru calcularea acestuia?
Acest scor este rezultatul aplicării unei metode statistice care ia în calcul următoarele elemente ce conferă predictibilitate:
- istoricul de plată;
- datoria curentă;
- durata contului/conturilor de credit, (numărul mediu de luni de la acordarea creditelor);
- cererea de noi credite (numărul de interogări și creditele acordate în ultimele 6 luni);
- mix-ul de credit (tipuri de credite);
- vârsta solicitantului.
Ce este Scorul FICO. Nu sunt luate în calcul venitul actual, istoricul profesional, statutul marital sau valoarea bunurilor deținute. Evaluarea acestor date permite estimarea riscului de nerambursare a unui credit.
Dacă nu există suficiente informații în baza de date, scorul FICO nu poate fi calculat.
De ce este important să cunoști valorile scorului FICO? Ce este Scorul FICO
Scorul FICO este reprezentat printr-un număr format din trei cifre, variind între 300 și 850. Un scor de 300 indică un risc ridicat, în timp ce 850 reprezintă un istoric de creditare excelent. Calificativele oferite de acest scor reflectă riscul potențial de creditare și sunt incluse în Raportul de Credit, generat la momentul solicitării unui credit.
Scorul FICO este influențat de comportamentul financiar: întârzierile sau restanțele scad scorul, iar plățile efectuate la timp îl cresc.
Un scor mare echivalează cu un risc de neplată scăzut în viitor. Scorul FICO de la Biroul de Credit este calculat, la momentul solicitării acestuia de către participant (instituția financiară sau solicitantul creditului), pe baza informațiilor înregistrate în Sistemul Biroului de Credit la acel moment și este afișat pe Raportul de Credit, împreună cu cel mult patru motive. Acestea reprezintă, în ordine, cele mai importante cauze care au determinat scăderea Scorului respectiv, față de valoarea maximă.
Ce este Scorul FICO. În cazul în care despre persoana vizată nu există suficiente informații înregistrate în baza de date a Biroului de credit (cel puțin un credit cu două actualizări), Scorul FICO nu va putea fi calculat și, în consecință, nu va fi furnizat persoanei vizate sau participantului care l-a solicitat. Asta înseamnă că persoanele fără istoric de credit pot avea un scor slab, deoarece nu există date relevante pentru evaluarea comportamentului lor financiar.
Cum influențează Scorul FICO relația cu băncile? Ce este Scorul FICO
Pentru a înțelege mai bine legătura directă dintre Scorul FICO și instituțiile financiare trebuie să știi care sunt categoriile scorului FICO și ce beneficii sau dezavantaje aduce plasarea într-un dintre cele cinci categorii.
Scorul FICO se împarte în cinci categorii:
1. Scor slab (300-450): persoanele cu acest scor sunt considerate riscante și nu vor primi credite.
2. Scor sub medie (451-550): solicitanții vor întâmpina dificultăți în obținerea creditelor.
3. Scor mediu (551-650): persoanele pot obține credite dacă au venituri stabile.
4. Scor bun (651-750): solicitanții vor primi oferte pentru diferite tipuri de credite, inclusiv ipotecare.
5. Scor foarte bun (751-850): cei cu acest scor vor primi oferte avantajoase de la instituțiile financiare.
Cum poți afla scorul FICO? Ce este Scorul FICO
Pentru a-ți afla scorul FICO, poți merge la o bancă sau îl poți verifica online. Verificarea online este mai comodă și nu afectează scorul, spre deosebire de o solicitare directă la bancă.
FICO® Score de la Biroul de Credit poate fi furnizat persoanelor care își exercită dreptul de acces împreună cu Situația Înscrierii datelor personale la Biroul de Credit, conform site-ului oficial al Biroului de Credit.
Ce înseamnă un Scor FICO bun? Ce este Scorul FICO
Un Scor de peste 700 este considerat ideal. În România, valoarea medie a Scorului FICO este de 635, ușor mai mare pentru bărbați (642) și mai mic pentru femei (603).
Un Scor FICO ridicat aduce beneficii, cum ar fi dobânzi mai mici sau condiții de creditare mai favorabile.
Cum să îmbunătățești scorul FICO?
Pentru a crește Scorul FICO, este important:
– să plătești facturile la timp;
– să reduci datoriile;
– să nu aplici pentru credite inutile;
– să verifici rapoartele de credit pentru erori;
– să refinanțezi creditele existente;
– să nu utilizezi mai mult de 40% din limitele cardurilor de credit.
Este foarte important de știut că Scorul FICO nu este unul fix, ci actualizările lui sunt realizate frecvent, odată cu schimbările în comportamentul financiar al fiecărei persoane iar asta înseamnă că poți obține mai greu sau mai ușor un credit, în momente diferite, în funcție de îndeplinirea cerințelor Biroului de Credit.
Articolul Scorul FICO: ce este, cum se calculează și cum influențează relația cu băncile apare prima dată în Money.ro.
