Perspective pentru piața creditelor ipotecare. Cu cât vor scădea ratele bancare

Anul 2025 a debutat cu o veste încurajatoare pentru românii care au contractat credite cu dobândă variabilă.

Potrivit datelor furnizate de Banca Națională a României (BNR), indicele IRCC aplicabil în primul trimestru din 2025 este de 5,66%, marcând o scădere față de valoarea de 5,99% din ultimul trimestru al anului precedent.

Această scădere arată un trend pozitiv, dar impactul asupra ratelor lunare ale creditelor ipotecare este deocamdată limitat, scrie Adevarul.ro.

Evoluția IRCC și efectele asupra ratelor bancare

IRCC, indicele care determină dobânda pentru creditele în lei acordate după luna mai 2019, se aplică cu o întârziere de un trimestru. Astfel, valoarea IRCC calculată pentru trimestrul III din 2024 (5,66%) influențează ratele din primul trimestru al anului 2025. Pentru trimestrul II, valoarea IRCC va fi de 5,55%, indicând o continuare a scăderii.

Conform estimărilor, trendul descendent ar putea persista pe parcursul anului 2025, în funcție de doi factori principali:

  1. Inflația: După un nivel de 4,9% în trimestrul IV din 2024, inflația este proiectată să scadă la 3,7% în primul trimestru al acestui an, potrivit BNR. O inflație mai mică ar putea determina reducerea dobânzii de politică monetară, influențând pozitiv și IRCC.
  2. Contextul politic: Rezultatele alegerilor prezidențiale din primăvară vor influența stabilitatea pieței financiare. Precedentele arată că situații politice neclare, precum anularea turului doi din alegerile anterioare, au dus la creșteri bruște ale IRCC.

Un exemplu concret al impactului asupra ratelor este oferit de platforma MrFinance.ro. Pentru un credit ipotecar de 350.000 lei, cu o perioadă de rambursare de 30 de ani, rata lunară ar fi scăzut de la aproximativ 2.700 lei în trimestrul IV 2024 la circa 2.620 lei în primul trimestru din 2025. În trimestrul II, când IRCC va atinge 5,55%, rata ar urma să fie de 2.590 lei. Așadar, în primele două trimestre, economia totală pentru un astfel de credit va fi de 110 lei.

Citeste si...  Prognoza meteo, 4 octombrie. Vreme mohorâtă la început de weekend

Refinanțarea: o soluție de luat în calcul

Într-un context în care ratele dobânzilor variabile scad lent, refinanțarea cu dobândă fixă poate reprezenta o opțiune atractivă. Mai multe bănci din România au oferte competitive pentru refinanțare:

  • Raiffeisen Bank oferă dobânzi de 4,90% pentru locuințe cu clasa energetică A și 5,10% pentru celelalte cazuri.
  • BRD propune o dobândă fixă de 4,9% pentru primii trei ani și 5% pentru refinanțarea creditelor ipotecare de la alte bănci.
  • Banca Transilvania aplică o dobândă fixă de 5,49% pentru primii trei ani și oferă un voucher de 2.000 lei pentru acoperirea taxelor notariale aferente refinanțării.

Ion Soltinschi, consultant financiar, recomandă analizarea cu atenție a ofertelor și încheierea unor contracte cu dobândă fixă avantajoasă, mai ales în perioade de incertitudine economică. „Rambursările anticipate și planificarea unei închideri rapide a creditului ipotecar sunt metode eficiente de economisire”, a declarat acesta.

Perspective pe termen lung

În pofida scăderii IRCC, beneficiile pentru debitorii cu dobândă variabilă vor deveni mai vizibile doar în trimestrele următoare. De asemenea, o reducere semnificativă a dobânzilor pe piața creditelor depinde de mai mulți factori: stabilitatea politică, o scădere consistentă a inflației și deciziile de politică monetară ale BNR.

Anul 2025 ar putea marca începutul unei perioade de stabilizare pentru piața creditelor ipotecare. Deși scăderile ratelor sunt încă modeste, direcția descendentă a IRCC și ofertele competitive de refinanțare ale băncilor reprezintă un semnal pozitiv pentru românii care doresc să reducă costurile creditelor lor.