Numărul românilor care nu mai pot achita ratele la creditele contractate este într-o continuă creștere, iar motivele sunt multiple: inflația ridicată, dobânzile mari și lipsa educației financiare. Analistul economic Adrian Negrescu și fostul bancher Radu Georgescu explică de ce avem cele mai mari rate din Uniunea Europeană și de ce situația nu se va schimba prea curând.
O criză iminentă: dobânzi record și rate tot mai mari
Adrian Negrescu avertizează asupra unei crize financiare care se profilează, comparabilă cu cea din 2009-2010. Un studiu realizat în colaborare cu Sierra Quadrant indică faptul că 155.000 de firme românești sunt în pragul colapsului. Costul creditelor, deja cel mai ridicat din UE, este agravat de inflația persistentă.
Pentru populație, acest fenomen are efecte dramatice. “Românii se împrumută tot mai mult pentru că nu mai au bani să trăiască la nivelul dorit. Problema este că acești bani vin cu dobânzi uriașe, cele mai mari din UE. Aceasta nu este o dovadă a curajului investițional, ci a sărăciei”, explică Negrescu, potrivit Adevarul.
De asemenea, piața imobiliară este grav afectată. Deși valoarea creditelor ipotecare crește, numărul tranzacțiilor scade semnificativ. “Mulți români nu și mai permit să cumpere locuințe”, subliniază analistul.
Un paradox bancar: profituri record, dar mai puțini clienți
Paradoxal, sistemul bancar din România este unul dintre cele mai profitabile din Europa. Acest lucru nu se datorează creșterii numărului de clienți sau a creditării companiilor, ci restructurării activității și perceperii unor dobânzi foarte mari. “Băncile au redus personalul, au închis sucursale, în timp ce costurile pentru credite au crescut. Acestea au mai puțini clienți, dar câștigă mai mult datorită dobânzilor ridicate”, explică Negrescu.
Un alt factor esențial este dependența sistemului bancar de stat. “Gândiți-vă că peste 60% din împreumuturile băncilor sunt acordate statului român, iar unele bănci au 80% din active blocate în titluri de stat. Acestea sunt sigure, fără risc, dar reduc creditarea pentru populație și firme”, adaugă expertul.
Lipsa educației financiare: capcana în care cad românii
Fostul bancher Radu Georgescu atrage atenția asupra unui alt aspect esențial: lipsa educației financiare. “Mulți români nu știu ce înseamnă un credit ipotecar, cum se calculează dobânda sau diferența dintre dobânda nominală și DAE”, spune el.
Acesta oferă exemplul SUA, unde vânzările de locuințe sunt la cel mai scăzut nivel din ultimele trei decenii din cauza costurilor ridicate ale creditelor. În schimb, în România, mass-media promovează ideea că apartamentele “se vând ca pâinea caldă”, fără a analiza impactul real al dobânzilor mari asupra populației.
“Sunt reclame care promovează dobânzi de 5%, dar DAE real este de 10%. Oamenii nu înțeleg aceste diferențe și ajung să plătească rate mult mai mari decât și-ar permite”, subliniază Georgescu.
Soluții pentru evitarea capcanelor bancare
Pentru a evita supraîndatorarea, specialiștii recomandă:
- Compararea atentă a ofertelor bancare și analizarea DAE, nu doar a dobânzii nominale;
- Alegerea creditelor în euro, acolo unde este posibil, pentru a reduce impactul dobânzii asupra ratelor lunare;
- Creșterea nivelului de educație financiară pentru a lua decizii informate privind creditele;
- Monitorizarea politicilor economice pentru a anticipa fluctuațiile ratelor dobânzilor.
România continuă să aibă cele mai ridicate costuri pentru credite în UE, iar lipsa unei strategii clare pentru reducerea inflației și pentru stimularea creditării responsabile amplifică problemele financiare ale populației. Fără o educație financiară solidă, mulți români vor continua să cadă în capcanele băncilor, contractând împrumuturi pe care nu le pot susține pe termen lung.
