Căderea burselor este unul dintre cele mai mari teste de rezistență emoțională și strategică pentru orice investitor.
Aceste perioade de volatilitate extremă și scădere bruscă a valorilor activelor pot provoca panică și reacții iraționale, însă, pentru cei bine pregătiți, ele pot reprezenta și oportunități importante.
În cele ce urmează, vom explora pașii esențiali pe care un investitor trebuie să îi urmeze atunci când bursele se prăbușesc, pentru a gestiona riscurile și, în unele cazuri, pentru a profita de oportunitățile care apar.
Ce trebuie să faci ca investitor atunci când se prăbușesc bursele. Păstrează-ți calmul și evită deciziile pripite
Primul instinct în timpul unei prăbușiri bursiere este adesea de a vinde rapid acțiunile pentru a evita pierderi suplimentare. Cu toate acestea, acesta este unul dintre cele mai mari pericole pentru un investitor. De cele mai multe ori, vânzarea în panică la prețuri reduse înseamnă consolidarea pierderilor, nu evitarea lor. Bursele au un ciclu natural de creșteri și scăderi, iar cei care acționează din frică riscă să rateze eventualele reveniri.
Ce trebuie să faci:
- Respirați adânc și reevaluați situația cu o minte calmă.
- Evitați să urmăriți frenetic știrile sau fluctuațiile zilnice ale pieței.
- Amintiți-vă că prăbușirile bursiere sunt, de obicei, temporare.
Analizează-ți portofoliul și obiectivele pe termen lung
Un portofoliu de investitor bine diversificat este cheia succesului pe termen lung. Când bursele scad, este un moment potrivit pentru a analiza structura investițiilor tale și a te asigura că acestea sunt aliniate cu obiectivele tale financiare pe termen lung.
Un portofoliu diversificat, care include acțiuni, obligațiuni, imobiliare și poate chiar active alternative, te poate proteja mai bine în timpul prăbușirilor.
Ce trebuie să faci:
- Evaluează gradul de risc al portofoliului tău.
- Reanalizează obiectivele financiare pentru a te asigura că acestea nu au fost afectate semnificativ de scăderea pieței.
- Gândește-te la impactul pe termen lung și nu la fluctuațiile pe termen scurt.
Revizuiește și ajustează planul tău de investiții
Prăbușirile bursiere oferă un moment prielnic pentru a reflecta asupra planului tău de investiții. Dacă ai un plan bine definit, acum este momentul să-l urmezi fără a te lăsa influențat de emoțiile pieței.
Dacă nu ai unul, este timpul să îți construiești o strategie pe termen lung, bazată pe toleranța la risc și obiectivele financiare personale.
Ce trebuie să faci:
- Stabilește reguli clare de intrare și ieșire pentru investițiile tale.
- Consideră adaptarea strategiei de investiții, poate cu accent pe active mai puțin volatile sau sigure.
- Evaluează dacă ai suficient capital lichid pentru a face față perioadelor de incertitudine fără a fi nevoit să vinzi active.
Identifică oportunități de investiții pe termen lung
În timp ce majoritatea investitorilor se concentrează pe frica de pierderi, investitorii experimentați văd prăbușirile bursiere ca pe o ocazie de a cumpăra active subevaluate.
Multe dintre cele mai mari oportunități de câștig apar în momentele în care piața este în scădere, deoarece companiile bine fundamentate, dar afectate temporar de panică, se tranzacționează la prețuri mult sub valoarea lor reală.
Ce trebuie să faci:
- Identifică companii solide, cu fundamente financiare bune, care sunt temporar subevaluate.
- Urmărește acțiuni care au fost lovite de panică, dar care au potențial de creștere pe termen lung.
- Consideră investițiile în active sigure, precum obligațiuni guvernamentale, pentru a echilibra riscurile.
Rebalansarea portofoliului
Prăbușirile bursiere pot afecta diferitele clase de active în moduri diferite. Acțiunile tind să fie cele mai afectate, în timp ce obligațiunile sau activele de refugiu, cum ar fi aurul, pot crește în valoare.
Acesta este un moment potrivit pentru a rebalansa portofoliul, adică să vinzi activele care au crescut și să cumperi cele care au scăzut pentru a menține alocarea dorită.
Ce trebuie să faci:
- Rebalansează periodic portofoliul pentru a te asigura că alocarea este în conformitate cu toleranța ta la risc.
- Nu te teme să vinzi activele care au performat bine și să cumperi active subevaluate.
- Menține o perspectivă echilibrată asupra riscurilor și recompenselor pe termen lung.
Evită să încerci să prevezi piața (Market Timing)
Mulți investitori încep să încerce să „preveadă” când se va termina prăbușirea și când vor reveni piețele. Acest lucru este extrem de dificil și, de cele mai multe ori, se dovedește a fi o strategie riscantă.
Deși ideea de a cumpăra la minim și de a vinde la maxim este atractivă, realitatea este că timing-ul pieței este greu de realizat chiar și pentru investitorii profesioniști.
Ce trebuie să faci:
- Concentrează-te pe investiții pe termen lung și evită să încerci să anticipezi fiecare mișcare a pieței.
- Utilizează strategia de cost mediu ponderat (Dollar-Cost Averaging), adică investește sume regulate de bani într-un portofoliu indiferent de fluctuațiile pieței.
- Înțelege că piețele sunt ciclice și că, în cele din urmă, ele își revin.
Protejează-ți capitalul, dar fii pregătit să îți asumi riscuri calculate
Este important să ai o parte din capital protejat în active sigure sau lichide, pentru a putea face față situațiilor neprevăzute.
Cu toate acestea, nu trebuie să îți fie frică să îți asumi riscuri calculate în timpul unei prăbușiri bursiere, mai ales dacă ai un orizont investițional pe termen lung.
Ce trebuie să faci:
- Păstrează o rezervă de numerar suficientă pentru a face față nevoilor pe termen scurt.
- Fii atent la oportunitățile de investiții care apar în timpul crizelor, dar nu risca mai mult decât îți poți permite să pierzi.
- Fii pregătit să aloci fonduri către investiții pe termen lung, când prețurile sunt subevaluate.
Consultă-te cu un consilier financiar
Dacă te simți copleșit sau nesigur în privința deciziilor pe care trebuie să le iei, nu ezita să te consulți cu un consilier financiar profesionist. Acesta poate oferi o perspectivă obiectivă și te poate ajuta să navighezi prin incertitudinile pieței.
Ce trebuie să faci:
- Găsește un consilier financiar cu experiență care să înțeleagă obiectivele și nevoile tale.
- Discută despre strategii de gestionare a riscurilor și diversificare.
- Beneficiază de expertiza unui profesionist pentru a lua decizii informate.
Ce trebuie să înțelegem din aceaste informații
Căderea burselor poate fi o perioadă stresantă pentru orice investitor, dar gestionarea corectă a emoțiilor și respectarea unei strategii bine planificate pot transforma aceste momente în oportunități.
Prin menținerea calmului, analiza obiectivă a portofoliului, rebalansare și luarea deciziilor pe termen lung, investitorii pot minimiza pierderile și chiar pot profita de pe urma scăderilor bursiere. Gestionarea riscurilor și oportunităților în mod echilibrat este cheia succesului pe termen lung, chiar și în fața celor mai severe crize de pe piață.
Articolul Ce trebuie să faci ca investitor atunci când se prăbușesc bursele apare prima dată în Money.ro.
