Românii care au contribuit la pensiile private vor avea, în curând, posibilitatea să-și încaseze banii în mod reglementat, în funcție de nevoile și așteptările fiecăruia.
Guvernul a aprobat o nouă lege care stabilește cadrul pentru plata eșalonată a pensiilor private, oferind două opțiuni clare: retragerea programată pe 10 ani sau pensia viageră – plăți lunare pe viață.
Ce opțiuni au românii care ies la pensie
După îndeplinirea condițiilor legale de pensionare, fiecare participant la un fond de pensii private va putea alege modul în care vrea să-și primească banii acumulați. Aceștia vor putea opta între:
- Retragere programată – pensie lunară timp de 10 ani, cu posibilitatea de a încasa 25% din sumă inițial, într-o singură tranșă.
- Pensia viageră – plăți lunare pe tot parcursul vieții, chiar dacă suma acumulată inițial este epuizată.
Transferul fondurilor către fondul de plată ales se va face fără niciun comision sau penalitate, iar furnizorii de pensii nu vor avea voie să perceapă taxe din sumele transferate.
Cât vor primi lunar românii din pensia privată
În cazul retragerei programate, pensia lunară va fi egală cu indemnizația socială pentru pensionari, care în prezent este de 1.281 de lei (date CNPP). Această sumă se va actualiza anual, în funcție de valoarea stabilită în sistemul public de pensii, scrie Adevarul.
Spre exemplu, dacă un român a acumulat 170.000 de lei într-un fond privat, va primi:
- 119 plăți lunare de 1.281 lei fiecare,
- iar în luna a 120-a, o plată reziduală de aproximativ 18.011 lei.
Dacă beneficiarul decedează înainte de epuizarea fondurilor, moștenitorii vor primi suma rămasă în contul personal.
Pensia viageră: plăți pe viață, dar cu riscuri și avantaje
A doua variantă este pensia viageră, care presupune plăți lunare până la decesul beneficiarului, indiferent de durata vieții acestuia.
Valoarea pensiei viagere se calculează actuarial, adică pe baza vârstei, genului și speranței de viață a persoanei. Este permisă și aici o retragere unică de 25% din suma acumulată, înainte de începerea plăților lunare.
Un avantaj major este că beneficiarul poate primi bani chiar dacă trăiește mai mult decât suma acumulată în cont, dar există și reversul: în cazul unui deces prematur, moștenitorii nu mai primesc nimic, spre deosebire de opțiunea cu plată eșalonată.
De ce s-a stabilit o perioadă de 10 ani pentru retragerea programată
Până acum, legislația permitea plăți unice sau eșalonate pe o perioadă maximă de 5 ani. Noua reglementare dublează această durată la 10 ani, în baza speranței medii de viață a românilor.
Potrivit datelor Eurostat, speranța de viață în România este:
- 71,3 ani pentru bărbați,
- 79,2 ani pentru femei,
- media combinată fiind de 75,1 ani.
Dat fiind că vârsta standard de pensionare este de 65 de ani, statul a considerat că o perioadă de plată de 10 ani este justificată.
Cum funcționează fondurile de plată a pensiilor
Fonduri pentru retragere programată:
- Vor funcționa pe baza de conturi individuale.
- Asigură plata lunară fixă pentru 10 ani.
- Garantează returnarea cel puțin a sumelor acumulate (inclusiv rezultatele investițiilor).
- La deces, moștenitorii încasează suma rămasă în cont.
Fonduri pentru pensie viageră:
- Plăți lunare pe viață, posibil cu componentă de supraviețuitor.
- Calcul actuarial: sumele lunare sunt influențate de speranța de viață.
- Oferă siguranța unui venit constant pe viață, dar fără garanția recuperării integrale a sumei în cazul decesului prematur.
Când intră în vigoare legea
Legea privind faza de plată a pensiilor private va intra în vigoare la un an de la publicarea în Monitorul Oficial. Astfel, românii care urmează să se pensioneze în perioada următoare vor putea beneficia de un cadru legal clar și avantajos pentru a-și încasa banii.
Cifre relevante: cum au evoluat plățile din Pilonul II și III
Între 2011 și 2024, plățile efectuate din pensiile administrate privat (Pilonul II) au însumat 1,45 miliarde de lei, iar cele din pensiile facultative (Pilonul III) aproape 496 milioane lei.
Plățile eșalonate au devenit populare abia din 2018, pe fondul creșterii activelor și al unei mai bune înțelegeri a funcționării sistemului privat. Din 2018 până în 2024:
- Pilonul II a efectuat plăți eșalonate de peste 563 milioane lei.
- Pilonul III a plătit aproximativ 38,7 milioane lei în rate.
